Was ist die Finanzierung von Ferienimmobilien?

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So funktioniert es

Der Prozess beginnt mit der Erstellung eines detaillierten Businessplans, der die erwarteten Mieteinnahmen, Betriebskosten und die prognostizierte Auslastung darlegt. Mit diesem Plan wenden sich Kaufinteressenten an Banken, um ein Darlehensangebot einzuholen. Die Bank prüft die persönliche Bonität des Antragstellers sowie die Wirtschaftlichkeit und Lage der Immobilie selbst. Ein Leitfaden zur Finanzierung einer Ferienwohnung kann hierbei unterstützen.

Die Beleihungsgrenze, also der Anteil des Kaufpreises, den die Bank finanziert, ist oft niedriger als bei eigengenutzten Immobilien. In Deutschland, Österreich und der Schweiz ist es üblich, dass Banken einen höheren Eigenkapitalanteil fordern, um das erhöhte Risiko der Vermietung an Feriengäste abzusichern.

Warum das wichtig ist

Eine solide Finanzierungsstrategie ist die Grundlage für den wirtschaftlichen Erfolg einer Ferienvermietung. Sie bestimmt die monatliche Belastung durch Zins und Tilgung und beeinflusst direkt die Rentabilität und den Cashflow des Betriebs. Eine unzureichende oder zu teure Finanzierung kann selbst bei guter Auslastung dazu führen, dass das Projekt unprofitabel wird und die Liquidität des Gastgebers gefährdet ist.

Beispiele

• Ein Gastgeber in Deutschland möchte eine Ferienwohnung für 300.000 € kaufen. Die Bank verlangt 30 % Eigenkapital (90.000 €) und finanziert die restlichen 210.000 € als Annuitätendarlehen, nachdem sie den Businessplan mit einer erwarteten Auslastung von 60 % geprüft hat.
• Eine Investorin in Österreich erwirbt ein Chalet für 500.000 €. Ihre Bank gewährt einen Kredit über 65 % des Beleihungswertes (325.000 €). Als zusätzliche Sicherheit wird eine Grundschuld auf die Immobilie eingetragen. Die Kreditkonditionen sind an die nachgewiesene Vermietungshistorie ähnlicher Objekte in der Region geknüpft.
• Ein Paar in der Schweiz plant den Kauf eines Rusticos im Tessin für 800.000 CHF. Die Schweizer Bank fordert aufgrund der strengeren Vorschriften für Zweitwohnungen einen Eigenkapitalanteil von 40 % (320.000 CHF). Die Tragbarkeitsrechnung der Bank berücksichtigt die prognostizierten Mieteinnahmen nur zu einem reduzierten Prozentsatz.